Top 10 bancos para empréstimos ao consumidor

Às vezes você precisa urgentemente levar dinheiro para algum lugar. E então um empréstimo ao consumidor pode se tornar uma necessidade. Essa é uma boa maneira de fechar um buraco financeiro que de repente se formou ou adquirir algo que é necessário. Mas há muitas ofertas no mercado - é difícil decidir em qual banco confiar.

Uma característica importante é que você precisa escolher um empréstimo ao consumidor não apenas pelo tamanho da taxa de juros. Afinal, outros parâmetros podem afetar seriamente as condições e a conveniência do destinatário. Em geral, os critérios obrigatórios que valem a pena prestar atenção incluem:

1. Taxa de juros. É lógico que quanto mais baixo, mais lucrativo é tomar um empréstimo e menos dinheiro terá de ser pago ao banco.
2. Termo do empréstimo. Por um lado, quanto mais é - mais fácil é pagar. Por outro lado, o interesse vai cair muito. Mas a própria possibilidade de tomar um empréstimo por um longo período irá encantar os clientes individuais.
3. Quantidadequal o banco está pronto para alocar (de e para). Um parâmetro importante, devido ao qual é possível determinar se o tamanho máximo do empréstimo é suficiente e se o mínimo não será muito grande.
4. Fama do próprio banco e sua estabilidade. Será muito inconveniente se em um momento terrível o banco for liquidado. Por isso, é melhor escolher opções mais estáveis.
5. O tamanho do pacote requerido de documentos. Algumas instituições financeiras estão dispostas a conceder um empréstimo mesmo sem um certificado de renda. Enquanto que para outros você precisa coletar um impressionante conjunto de diferentes pedaços de papel.
6. Velocidade de obter um empréstimo. É lógico que o dinheiro que você deseja obter rapidamente. E, via de regra, os principais bancos fazem um empréstimo dentro de 24 horas, sem torturar o cliente com uma longa espera.

Em nosso ranking, coletamos os melhores empréstimos ao consumidor dos principais bancos do país. Com base nos parâmetros de empréstimos e na experiência real dos mutuários, compilamos as 10 instituições mais atraentes do país. Você encontrará produtos de empréstimo específicos com condições confortáveis.

A classificação indicou o percentual mínimo do empréstimo. Lembre-se de que, de fato, pode ser mais alto e depende de muitas razões. O banco determina o tamanho da taxa anual individualmente, dependendo do tamanho do empréstimo, do prazo, da solvência do cliente e assim por diante.

Top 10 melhores bancos para empréstimos ao consumidor

10 “Sobre a segurança das habitações existentes” (Raiffeisenbank)

O desfile dos melhores empréstimos ao consumidor abre com uma grande oferta com uma taxa anual fixa de 11,99% para fins sérios. O compromisso também é sério - você terá que fornecer seu próprio apartamento como garantia ao banco (enquanto a relação empréstimo / garantia deve ser de 60%). No entanto, a oportunidade de levar de 800 mil a 9 milhões de rublos por um período de 1 a 15 anos não poderia dispensar tais vítimas.

Curiosamente, Raiffeisenbank está pronto para fornecer um cartão de débito com serviço gratuito durante a vigência do reembolso do empréstimo. Isso é feito para a conveniência dos clientes. Não há taxas para a emissão de um empréstimo - você só tem que pagar juros para o ano.Naturalmente, você terá que fornecer um pacote impressionante de documentos - pessoal, confirmando renda e emprego. Além disso, você tem que garantir: seguro de propriedade, pessoal e título deixará a porcentagem inalterada. No caso de apenas a taxa de propriedade (obrigatório) pode aumentar em outro 3,2% (dependendo da idade do cliente).

9 Consumidor (Gazprombank)

O Gazprombank está pronto para fornecer empréstimos lucrativos no valor de 50 mil a 5 milhões de rublos por um período de seis meses a sete anos, mas com certas nuances. O mínimo de 11,4% pode ser obtido somente se você tomar um empréstimo com um título e calcular o valor da receita. Se você fizer um empréstimo sem garantia ou especificar um valor específico, a taxa será de 11,9% ou mais. Fico feliz que o tamanho da taxa máxima possível seja baixo - apenas 14,75%. Não há comissões, mas uma declaração de renda é necessária. Para reembolso, você pode escolher pagamentos diferenciados.

Existem certas desvantagens. O banco leva muito tempo para considerar o aplicativo - pode demorar 5 dias ou mais. Você não pode facilmente fazer um empréstimo sem seguro - sua ausência irá adicionar 1% à taxa anual. Mas no site você pode encontrar uma calculadora útil que ajuda a calcular o valor exato de um possível empréstimo por vários parâmetros. E imediatamente calcula e pagamentos mensais e pagamento a maior, e até mesmo a quantidade necessária de salário. É uma pena que, nas avaliações, os clientes queixam-se de serviços lentos e nem sempre competentes, mas também há muitas respostas positivas - outros usuários estão satisfeitos que, se necessário, o banco avança.

8 “Primeiro posto 12,9%” (Banco Pochta)

Um banco do Grupo VTB, fundido com o Post da Rússia, está pronto para agradar um empréstimo conveniente de 12,9% ao ano. Mas tal percentual mínimo está disponível apenas quando você ativar o serviço "Taxa garantida" e a quantidade de 300 mil a 1 milhão de rublos. Se você pegar um empréstimo de 50 a 300 mil, a taxa será de pelo menos 19,9%. Padrão de maturidade - de 12 a 60 meses. Fico feliz que a falta de seguro não afetará a taxa final. Você também não precisa confirmar a receita ou procurar garantias para um empréstimo.

O banco oferece serviços adicionais convenientes. O mutuário pode reduzir os pagamentos mensais e selecionar a data de pagamento mais conveniente uma vez por ano. Além disso, você pode usar o cartão para pagar o empréstimo em qualquer caixa eletrônico do Grupo VTB. Mas os pontos negativos são suficientes. A taxa de comissão para o serviço “Taxa Garantida” será de 1,9 a 6,9%, o que é bastante. No entanto, isso permitirá que você sempre pague o empréstimo de 12,9%.

7 "Open" (Banco Ural de Reconstrução e Desenvolvimento)

Um bom empréstimo a uma taxa mínima atraente de 11,99%. Mas as condições para obter essa taxa precisam ser esclarecidas com antecedência - o banco realiza uma avaliação do mutuário separadamente e, dependendo disso, expõe um percentual. UBRD permite que você organize um empréstimo no valor de 50 mil rublos para 1,5 milhões. Ao mesmo tempo, não recebe uma comissão por extradição. O crédito pode ser devolvido em um período de 3 a 7 anos. O seguro obrigatório não é indicado em nenhum lugar, mas eles podem tentar impor isso no banco - eles têm repetidamente indicado isso nos comentários.

Você pode obter um empréstimo em apenas duas horas - ou seja, quanto o banco refletirá no aplicativo. Uma decisão preliminar pode ser encontrada online, para não esperar mais tempo em um escritório quente. A partir dos documentos, basta fornecer um passaporte e um certificado de renda. Mas a aprovação requer experiência de trabalho de 3 meses (IP - de 12 meses) e renda de 11.100 rublos. Sim, o banco concede empréstimos a empresários individuais, desde que tenham um certo tempo de serviço e documentos relevantes sem quaisquer problemas.

6 "Dinheiro" (Banco Tinkoff)

A Tinkoff está pronta para fornecer aos mutuários de 50 mil a 1 milhão de rublos, que podem ser devolvidos no período de 3 meses a 3 anos. A taxa mínima é indicada em 12%. Ao examinar um credor, o banco se reserva o direito de calcular um empréstimo usando uma porcentagem diferente. Mas se você pagar sem um único atraso, no final dos pagamentos, a Tinkoff irá recalcular os juros para diminuir (até os mesmos 12%) e retornar a diferença. O empréstimo é fornecido sem garantia, certificados, garantes, seguro obrigatório. Além disso, você pode obter um empréstimo com penhor de carro ou apartamento, os juros serão ainda menores e os prazos serão maiores - 11% / 5 anos e 9,9% / 15 anos, respectivamente.

Serviço no registro agrada. O mutuário é fornecido com um cartão de débito sem serviço anual no momento do empréstimo. Para assinar um contrato e esclarecer algumas das nuances, o gerente do banco, Tinkoff, pode ir até a casa do mutuário. Ele trará um cartão com dinheiro de crédito para a casa e o entregará ao proprietário, se o contrato for concluído. By the way, é empréstimos ao consumidor Tinkoff que são classificados em primeiro lugar por comentários de clientes. Mas, curiosamente, enquanto alguns dos mutuários culparam o banco pelo seguro imposto, mas ele pode ser desativado no check-in.

5 "Dinheiro" (Crédito Residencial)

A instituição permite que você tome como pequenos empréstimos de 30 mil e empréstimos relativamente grandes de até 500 mil rublos. Você pode devolver o dinheiro em termos de 12 a 60 meses. Curiosamente, Home Credit está pronto para dar dinheiro aos clientes atuais do banco em 10,9% ao ano e até 999 mil rublos. Alegadamente, o empréstimo é aprovado em 2 horas. E você pode emiti-lo sem segurança, comprovante de renda, pagamento de comissão, compra de seguro. Nada além de um passaporte é necessário.

Você receberá um empréstimo no escritório do banco diretamente em uma conta aberta. Se desejar, você pode fornecer o SNILS. Dos requisitos obrigatórios - um registro permanente na região em que o empréstimo foi tomado, o que não é muito conveniente. Nas revisões, observa-se que funcionários inescrupulosos geralmente ativam o serviço de Proteção Financeira como parte do processamento do empréstimo. Vale a pena esclarecer este ponto ao assinar o contrato, se o serviço não for necessário.

4 "Dinheiro" (Alfa-Bank)

Um empréstimo para pessoas ricas que de repente precisavam de mais dinheiro. O Alfa-Bank oferece um empréstimo no valor de 50 mil a 3 milhões de rublos. O período de retorno é de 1 a 5 anos. Mesmo para um montante máximo de empréstimo de 3 milhões de rublos, não é necessária segurança ou mesmo seguro. Apenas os certificados de renda serão suficientes (pelo menos 10.000 rublos por mês). Mas para obter a taxa mínima não é tão fácil - é usado apenas ao emitir um grande empréstimo no valor de 700.001 rublos. Você também precisará ter uma renda de pelo menos 90.000 rublos, um passaporte estrangeiro com uma partida recente para outro país e um carro relativamente novo.

Não há limite de idade superior no momento do reembolso do empréstimo. Ou seja, mesmo pessoas idosas podem pegar um empréstimo - haveria renda para o retorno. A desvantagem é que você precisa de um telefone fixo, que atualmente não está em todas as casas. O banco oferece a oportunidade de escolher a data do pagamento mensal, portanto, será conveniente ajustá-lo aos termos de salário ou outra renda.

3 "Sazonal" (East Bank)

E um pequeno empréstimo de 25 a 500 mil com uma taxa fixa de 11,5% chega aos três primeiros. A porcentagem não será alterada dependendo da solvência ou do tempo do empréstimo. Termos de retorno - de 13 a 36 meses. A instituição promete considerar a aplicação em 15 minutos. Quando você faz um empréstimo, não há comissão, você não precisa de comprovação de renda e garantia. No entanto, se o mutuário for suspeito, o banco poderá solicitar documentos adicionais ou um penhor. O seguro também é opcional, mas é possível.

É bom que o mutuário no momento do reembolso já tenha 76 anos, portanto o empréstimo está disponível mesmo para aposentados. Além disso, nenhum registro permanente é necessário na região onde o empréstimo foi concedido - é o suficiente para ser registrado em qualquer cidade na Rússia, onde há uma filial da Vostochny.Uma oferta especial é válida no banco até 31 de dezembro de 2018 - se você recomendar uma instituição a um amigo, e ele se voltar a ele para qualquer produto, o convidado receberá uma cobrança de 1000 rublos bônus para cada pessoa. Você pode usá-lo para tornar seu pagamento de empréstimo um pouco mais fácil. Nos comentários, os usuários observam que o banco é fiel aos seus clientes - eles podem atender, o serviço é discreto e educado.

2 “Mais documentos - taxas mais baixas” (Crédito renascentista)

O nome do vice-líder da classificação fala por si. Crédito renascentista oferece uma taxa reduzida de 11,3% para quem já tomou empréstimos e sempre pagou a tempo. O suficiente para ter um histórico de crédito limpo. A instituição pode emitir de 30 a 700 mil rublos. E o retorno será de 24 a 60 meses. Você pode pegar o dinheiro desejado no mesmo dia. Acelere o procedimento de inscrição on-line, que pode ser usado como aprovação prévia.

Fico feliz que os atuais clientes do banco possam obter um empréstimo remotamente sem visitar o escritório. Depois disso, será suficiente apenas transferir dinheiro para o escritório de qualquer banco - não haverá comissão para isso. Mas não é muito bom que você precise de uma autorização de residência permanente na região para receber um empréstimo ou pelo menos um emprego oficial regular lá. Mas o empréstimo é emitido sem seguro obrigatório. Mas documentos sobre emprego e solvência serão necessários, por isso vale a pena comprá-los.

1 "Pessoal" (Raiffeisenbank)

Empréstimo excelente, merecidamente ocupando a primeira linha do rating. O banco está pronto para fornecer o mutuário de 90 mil para 2 milhões de rublos, que podem ser devolvidos 1-5 anos. Os clientes premium podem passar de 250 mil para 5 milhões. Há uma ressalva - uma taxa fixa de 10,99% é dada apenas quando o programa de proteção financeira é ativado, caso contrário - 16,99%. Mas não há comissão, assim como a necessidade de garantias e fiadores. Você precisará apenas de um passaporte, certificado de renda e uma cópia da pasta de trabalho. By the way, você pode até confirmar uma renda informal.

Fico feliz que haja um atraso do primeiro pagamento por 2 meses, se o dinheiro for realmente apertado. Como um presente para o empréstimo - um cartão de débito gratuito MasterCard Standard, que pode ser usado para saldar a dívida. Será entregue na casa pelo correio. Um cliente do banco, juntamente com um cartão, recebe descontos de até 30% para os parceiros do banco (dos quais existem mais de 4.000) e um bom reembolso. Separadamente, vale a pena observar o programa de proteção financeira - abrange todos os possíveis resultados desagradáveis, desde perda de emprego até a morte do mutuário. Seu custo é calculado individualmente no momento do processamento do empréstimo.

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